AML

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика регламентирует меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (AML — Anti-Money Laundering) и финансированию распространения оружия массового уничтожения (CFT), применяемые криптовалютным обменным Сервисом (далее — «Сервис»).

1.2. Сервис придерживается международных стандартов и рекомендаций FATF, а также норм применимого законодательства в сфере финансового мониторинга.

1.3. Создание обменной заявки и использование услуг Сервиса на официальном веб-сайте или через любые официальные программные интерфейсы (включая встроенные мобильные и мессенджер-приложения) означает безоговорочное согласие Пользователя с условиями настоящей Политики.

2. Идентификация пользователя и система контроля реквизитов

2.1. Верификация клиентов, платежных карт и персональных данных осуществляется с помощью встроенных программных инструментов верификации Сервиса.

2.2. Сервис применяет гибкие правила проверки пользователей (KYC) в зависимости от направления обмена, объемов операций и установленных лимитов.

2.3. В случае срабатывания автоматических систем защиты (системы фрод-мониторинга, фиксации подозрительной частоты создания заявок, несовпадения реквизитов), выполнение операции приостанавливается. Статус заявки в Личном кабинете пользователя меняется на «Требуется верификация» или «На проверке».

2.4. Для прохождения процедуры KYC Пользователь обязуется предоставить:

- Официальный документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение).

- Фотографию Пользователя с документом в руках (селфи-верификация) и/или видеоверификацию.

- Документы, подтверждающие легальность происхождения средств (по запросу комплаенс-отдела).

3. Автоматизированный мониторинг и пороги риска

3.1. Анализ входящих блокчейн-транзакций, контроль сетевых статусов и первичный AML-скрининг активов осуществляются в режиме реального времени программным модулем Сервиса, интегрированным с аккредитованными провайдерами анализа данных блокчейна.

3.2. Результатом проверки является комплексный аналитический отчет, содержащий процентное соотношение чистых и подозрительных активов (Risk Score) от 0% до 100%.

3.3. На Сервисе установлены следующие критические маркеры и пороги общего риска транзакции:

- Критический порог риска: Превышение общего показателя риска от 50% и выше.

- Критические категории риска: Выявление прямой связи активов с нелегальными маркетплейсами, сервисами анонимизации (миксерами), санкционными списками, украденными средствами, мошенническими схемами или программами-вымогателями, независимо от общего процента риска.

3.4. При превышении указанного порога или обнаружении критического маркера, система Сервиса мгновенно блокирует автоматическую выплату по заявке и переводит её в статус «Заморожена / AML-проверка». Клиент получает автоматическое уведомление по установленным каналам связи.

4. Регламент рассмотрения инцидентов и сроки

4.1. В соответствии со стандартами работы профильных мониторингов криптовалютных обменных сервисов, Сервис обязуется рассмотреть инцидент, связанный с AML-блокировкой, в кратчайшие сроки.

4.2. Срок первичной проверки предоставленных документов и проведения внутреннего комплаенс-расследования составляет не более 24 часов (в рабочих днях — до 3 банковских дней, если требуется официальный ответ от внешнего провайдера ликвидности).

4.3. Пользователю в обязательном порядке предоставляются детализированные основания блокировки (официальный выгруженный AML-отчет с уникальным идентификатором проверки или лог-выгрузка системы мониторинга с указанием конкретных риск-тегов) по его первому запросу в службу поддержки.

5. Условия и комиссии при возврате средств

5.1. Средства, заблокированные системой мониторинга, подлежат возврату отправителю исключительно после успешного прохождения верификации личности (KYC) в интерфейсе Сервиса согласно разделу 2 настоящей Политики.

5.2. При осуществлении возврата высокорискованных активов Сервис удерживает фиксированную комиссию за техническую обработку, покрытие сетевых комиссий блокчейна (Gas/Fee) и издержек на проведение ручного расследования в размере 10% от суммы транзакции.

5.3. Возврат средств осуществляется строго на реквизиты (кошелек) отправителя, с которого была совершена исходная транзакция, в течение 24 часов с момента успешного подтверждения личности Пользователя и одобрения заявки комплаенс-отделом.

5.4. Возврат средств невозможен, если активы окончательно арестованы по прямому запросу правоохранительных органов или международными санкционными ведомствами. В этом случае Сервис предоставляет Пользователю официальные документы, подтверждающие факт изъятия.

6. Конфиденциальность и хранение данных

6.1. Все данные, полученные от Пользователя в рамках AML/KYC процедур, хранятся в зашифрованном виде на защищенных серверах в течение 5 лет в соответствии с международными требованиями по хранению финансовой информации.

6.2. Сервис обязуется не разглашать полученные данные третьим лицам, за исключением случаев официального запроса от правоохранительных или судебных органов власти, а также встречных запросов со стороны администрации профильных мониторингов для разрешения спорных ситуаций.